Retraite et succession

Le système de retraites français est fondé sur un système par répartition.
Ce système construit après la seconde guerre mondiale était basé sur des hypothèses économiques d’une autre époque. Dans les années 1960 il y avait 3 actifs pour un retraité.

Désormais le ratio est de 1,7 en 2030 selon le Conseil d’Orientation des Retraites il sera de 1 pour 1 et tombera en dessous de 1 si la population continue de stagner.
Les gouvernements qui se sont tous succédés ne font que des réformes paramétriques : Allonger l’âge légal de départ qui est désormais de 64 ans ou augmenter les cotisations prises sur le salaire brut.

Pour rappel il n’y a en France que 30,1 million de personnes dont seulement 25 en activité à temps plein (salariat ou entreprenariat). Le système de retraites ne pourra plus continuer ainsi il n’est pas viable. C’est pour cela qu’il est nécessaire de préparer sa retraite en capitalisant.

Le Plan Epargne Retraite permet de mettre de côté pour se retraite. Les avantages d’ouvrir un PER :

• une épargne rentable et diversifiée gérée par le cabinet M.Y Patrimoine et ses équipes
  
• un gros avantage fiscal sur tous les versements déduits de l’impôt sur le revenu

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des organismes de placement collectif prenant la forme d’une société non côtée en bourse.
La SCPI collecte de l’argent auprès de nombreux investisseurs dans l’unique objectif d’acquérir et gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.

La SCPI achète des centaines de millions d’actifs immobiliers : commerces, bureaux, logements, entrepôts, cliniques, laboratoires, centres commerciaux etc. Elle gère les biens les exploite et verse des loyers aux investisseurs au prorata de leur capitaux investis.

Exemple: pour 100000 euros investis dans une SCPI avec un taux de distribution de 5% (DVM) l’investisseur perçoit 5000 euros annuels sur son compte bancaire ou dans son assurance-vie.

Avantages d’investir en SCPI :

• une fiscalité maitrisée surtout si placée dans l’assurance vie
  
• des rendements stables et constants (exemple 5% par an depuis 2013 pour Pierval Santé que nous proposons)
  
• de forts compléments de revenus utiles pour compléter sa retraite
  

Préparer sa succession est une nécessité absolue

En France les successions en cas de décès sont lourdement taxées.
Il existe beaucoup d’abattements, des donations, testaments, régimes fiscaux sur les placements ou encore montages fiscaux. Nous avons un service d’ingénierie patrimoniale qui s’occupe des dossiers de succession complexes (plusieurs enfants issus de différents mariages par exemple).

Voici à titre indicatif le barème sur les successions qui s’applique s’il n’y a aucune optimalisation l’État peut prendre jusqu’à 45% aux héritiers !
Plus la personne vieillit moins les avantages successoraux sont nombreux il est recommandé d’optimiser sa succession avant 60 ans au mieux ou avant 70 ans après les options sont restreintes. N’attendez pas pour agir au décès il est trop tard.